资金晋阶司库｜基于数字化标准建立的操作类应用
连载导语
司库体系建设是企业实现财务数字化转型和资金管理现代化的重要手段，是企业实现战略转型和高质量发展的关键支撑，也是企业应对复杂多变的全球经济环境和风险挑战的重要保障。司库承担着组织中的领导和战略引导作用，越来越多的企业以司库建设为抓手，加快推进自身财务数智化转型。
用友深耕领域资金二十余年，持续研究企业司库建设的经验与运行规律，2024 年发布了最新一期的司库白皮书。本期将为大家分享第六期：资金晋阶司库｜《数智司库应用主题：基于数字化标准建立的操作类应用》的精彩内容。期待能为司库管理者提供更丰富的工具和资源，以应对不断变化的商业挑战。
目录
数智司库应用主题：基于数字化标准建立的操作类应用
精益化全球账户管理体系
规范账户统一数据标准，进行账户信息数据治理
集成账户线上审批流程，精细账户管控标准规范
强化账户资金动态监控，实现账户资金精益管理
嵌入账户风险管控规则，提升资金风险管理水平
智能安全的绿色结算平台
业务与财务全链路打通，结算过程实时可见
流动性与效益性指标融入支付过程
安全控制与预警规则融入首尾环节
新一代银企互联技术
高效运作的票据管理服务
统一高效的票据全流程管理
协同运作的双池资源统筹
灵活适配新一代票据系统
票据分析可视可监控
数智司库应用主题：基于数字化标准建立的操作类应用
精益化全球账户管理体系
账户管理作为资金管理的重要组成部分，扮演着至关重要的角色，是确保企业资金安全和高效运作的基础。随着企业全球化经营的推进，建立精益化全球账户管理体系，贯穿资金业务各个环节，强化账户信息动态监控及风险管控，提升资金流动的透视力和管控力就显得尤为重要。
用友全球司库通过强化账户标准、精简账户体系、统一账户流程、监控报表、考核督办等设计形成高效的全球账户架构，实现账户控制规则、账户开变销流程及账户标准化管理，确保账户信息准确、规范、完整及可视化。
规范账户统一数据标准，进行账户信息数据治理
账户开立过程会形成账户档案，包含账户开户主体、社会信用代码、使用主体、银行类别、联行号、开户网点、银行账号、账户名称、账户性质、账户用途、是否受限、预留印鉴、网银U盾等关键信息。账户信息需要形成集团统一数据标准，规范信息填报的准确性及统一性。账户信息全覆盖业务要求、管理要求、银行服务等方面的属性，要将账户信息纳入主数据管理，实现主数据的统一和规范，避免了多头维护及信息不一致。
集成账户线上审批流程，精细账户管控标准规范
账户流程分为法定审批流程及业务事项申请流程，在账户开立、变更、销户等全生命周期管理过程中，需要实现流程线上化纵向到底的审批穿透。用友全球司库在账户申请过程中，将制度要求融入系统管控，进行差异化管理举措，对于合作银行范围内账户可以简化审批环节，对于合作银行范围外账户需审批加签。
强化账户资金动态监控，实现账户资金精益管理
数字化时代，账户头寸的实时管理，资金流动的动态监控直接影响着资金运营效率和效益。监控账户资金实时变动情况，需建立银企互连通道，实时获取账户头寸信息，减少人工录入工作的同时，提升数据的准确性和时效性。用友全球司库借助新一代银企互联及RPA技术，汇集各层级单位现金流数据，实时获取全量的银行账户头寸信息，建立层级明晰的管理和分析维度，自动生成日报、月报，实时掌握资金存量的单位、银行、地域分布，有效洞察资金流向和资金头寸的异常波动。
嵌入账户风险管控规则，提升资金风险管理水平
账户风险包括实物类监控及事项类督办，实物类监控包括U盾管理、印鉴管理等，通过记录变动情况，进行管理人校验，实时预警监控。事项督办包括账户申请后是否及时开立、账户销户及临时户到期后是否及时注销、是否及时开通银企互联等。
用友全球司库将开、变、销过程中涉及相关联的18项业务活动，嵌入业务规范化管理要素，每项业务活动与管控环节联动监测，实现账户信息准确规范，业务过程完整可视，考核督办实时监测。对现金流进行智能化梳理，分析资金流水，对大额资金异常情况进行反向追踪，从多个角度监测企业资金潜在风险，高效识别资金运作漏洞，确保资金政策的合规落地，防范资金舞弊风险。
图1 精益化全球账户管理体系
智能安全的绿色结算平台
资金结算作为企业司库建设中的高频场景，其效率和合规性直接关系到资金管理的整体效果。在构建集团司库管理体系时，充分运用数智化技术，优化资金结算方式，规范资金结算流程，防控资金结算风险。
用友全球司库以资金流为主线，打通业务与财务链路，多维度、全过程、自动化在线管控，对大额资金预警、异动实时反馈等资金风险全方位监控，确保资金风险“控得严”。从业务前端规范结构化和非结构化信息，形成全流程贯通的数据共享，嵌入风险规则库智能识别业务风险、结算风险、银行指令风险，建立功能完备、运行高效、安全稳定于一体的智能统一绿色结算平台。实现与金融机构和业务伙伴的无缝对接，推动业务结算流程的全面数字化升级。实现从申请审批到实际支付的全流程电子化，为企业财务管理赋予绿色低碳的内涵和降低资源消耗。形成全天候值守的资金结算数字员工，自动识别并高效处理各类复杂的结算业务，减少人工介入环节，大幅提升结算工作效率。
业务与财务全链路打通，结算过程实时可见
打通业务与财务的数据链路，建立企业级的业财银一体化结算应用平台，与预算管理、项目管理、应收应付、费用报销、财务共享、总账管理等各领域流程贯通，信息全流程在线，结算过程实时可见、资金结算安全可控，资金结算智能化、自动化效率提升。通过发送到银行结算数据的回执确认、银行交易流水记录以及会计凭证的自动编制，完成整个业务流程的闭环管理，确保了数据的透明性和一致性。
资金结算业务流程中深度融合了智能化技术，不断优化企业内部审批流程，使得业务流程更加简洁高效。实现了全面的无纸化作业，减少了对资源的依赖和消耗，打造“无人值守”的运作模式，为构建可持续发展的商业环境做出积极贡献。
流动性与效益性指标融入支付过程
用友全球司库结算平台将自动支付、见单支付、合并支付、拆分支付、延期支付、组合支付、一键止付等八种支付策略融入业务处理过程，实时监测企业每日及未来资金头寸，提前调配资金以保障资金流动性和效益性。
安全控制与预警规则融入首尾环节
利用大数据技术对资金交易数据进行深度分析，将唯一性校验、数据权限隔离、黑白名单校验、账户余额校验、大额资金校验、资金计划校验等12类安全规则首尾双控，规范结算行为，过程可视可溯，保障资金安全。
图2 智能统一的绿色结算平台
新一代银企互联技术
用友全球司库提供广泛的银行连接服务，支持与2700多家国内外银行的对接，满足银企直连需求，助力跨国企业进行海外资金管理。覆盖传统货币收付及新一代票据业务、信用证、保函、数字货币交易接入、第三方钱包整合以及银行授信和融资贷款业务的数据自动化获取，为企业提供全面的金融服务解决方案。
高效运作的票据管理服务
商业汇票作为集团企业重要的支付和短期融资手段，在集团企业中得到广泛使用，票据使用的高效运作对于企业来说就显得尤为重要。用友全球司库提供票据的自动签收、自动拒收、票据计划控制、票据额度管控、智能结算配票、票据到期预警等数智化能力，为企业资金结算和票据运作提供更智能、更高效的服务。
统一高效的票据全流程管理
统一票据全流程管理，实现企业多银行全量票据签发、收票、背书、贴现、质押、托收、兑付的全流程线上集中管理。进行票据直连，实现集团票据信息动态采集、兑付预警、查询分析。同时将票据融入应收应付、资金结算管理中，充分利用票据参与结算，提高票据使用效率。
协同运作的双池资源统筹
用友全球司库支持集团企业进行票据资源的双池统筹管理：一是集团票据池的全流程管理，包括票据入池、出池、池内额度统计等功能。二是银行票据池管理，依托银行的金融属性帮助企业盘活票据资源，进行质押开票，质押流贷，长票换短票等金融业务，企业更好地发挥票据资源效益。
灵活适配新一代票据系统
用友全球司库适配新一代票据系统，为企业提供丰富的票据应用场景，支持等分票据在结算中高速流转、交易背景分析、企业信息报备、电票冻结、支付信用查询、增信登记功能等，合理利用票据资源，降低资金占用额度，提升票据流转效率，提高了票据流转环节的安全性，降低企业收票风险。
票据分析可视可监控
支持多维度、全过程的票据数据流转分析，可从集团、子集团穿透至各成员企业，从年度至月度到具体每一天，实时分析票据余额、票据结算流转过程、票据计划执行、票据融资等全生命周期状态，从而满足全集团票据可视可监控，让集团更好发挥票据资金效益。
图3 高效运作的票据管理服务